Porquè invertir?

Se dice que Lenin declaró que la mejor forma de destruir el sistema capitalista era corromper la moneda. Con un proceso continuo de inflación, los gobiernos pueden confiscar, de manera secreta y sin ser observados, una parte importante de la riqueza de sus ciudadanos.

J. M. Keynes

Antes de nada, me gustaría poder empezar explicando las razones que motivan mi pensamiento, puesto que al menos para el lector español, el panorama respecto de las pensiones no pinta cómo para ser optimistas. Si tienes mayor interes te aconsejo que leas el artículo al respecto,permítanme un pequeño spolier. Cualquier ciudadano que quiere mantener el poder adquisitivo de sus ahorros, con un producto o con otro, va a tener que invertir en algún momento de su vida, de no hacerlo le ánimo con entusiasmo a que lo haga, púes mejorará su calidad de vida. 

Vayamos a lo que planteo en el título de éste apartado. No me voy a explayar demasiado, han machacado muchísimo con el tema en los medios, pero las pensiones futuras están jodidas, vamos. En la figura vemos una pirámide poblacional.

En el gráfico de barras, podemos ver la distribución de la población española por edades y las proyecciones que elabora el INE para ésta. La tendencia es clara, cada vez habrá menos jóvenes en edad de trabajar y más pensiones que pagar (figura 2). 

Por lo tanto, a modo de conclusión, dada la calidad política existente en España, y cosa que también me parece que no va a cambiar demasiado en el futuro, me atrevo a decir que los políticos no van a solucionar el problema. Piensen en un programa electoral, plántense que un político que pretenda presentarse a presidente del gobierno exprese que va a realizar cambios en el sistema actual de pensiones, ¡menudo lío! El resto de partidos se lanzarán a la yugular. Por otro lado, no solamente ha de ganar las elecciones si no que ha de tener los suficientes escaños para poder aprobar la reforma o en cualquier caso pactar y conseguirla, lo que se diría un pacto de consenso, cosa que creo, está muy lejos de ser una realidad. Además, cosa no menos importante de una reforma de este calado, ha aportar las garantías suficientes para que los ciudadanos puedan mantener un cierto nivel de vida una vez han abandonado el mercado laboral. Es decir que en el corto plazo, en mi opinión, solamente se irán colocando parches al sistema actual hasta que sea demasiado tarde pues el abismo ya está encima y no quede más remedio, vamos que me apostaría a que se hará tarde y mal. En mi humilde opinión creo que se trata de una razón suficientemente de peso como para responder a la pregunta, pero esperen porque hay más.

El segundo motivo para que uno se anime a esto de la inversión es la evolución del valor del dinero, los euros en el caso para España, en el tiempo Como se puede observar en la grafico de la inflación en España ha sido constante, cierto es que ha ido descendiendo con el paso del tiempo, pero aún así una vez estabilizada con la entrada en vigor euro, se ha mantenido constante en una franja y prácticamente siempre se ha mantenido en positivo. Además en 2018, como muchos lectores ya sabrán la gran mayoría de banqueros centrales se han planteado la inflación por decreto en el 2%, por lo tanto podemos llegar a considerar que la inflación se mantendrá en positivo en el futuro. Actualizando a 2023, creo que no es necesario explicar lo perjudicial que es para los niveles de vida una alta tasa de inflación y el efecto de empobrecimiento.

Luego, si el lector tiene una cierta edad pensará, bueno, vale que los precios de la mayoría de bienes y servicios siempre suben, no es ninguna novedad, pero estoy seguro que si se tiene recuerdo de la peseta, muchas bienes y servicios al cambiar al euro se hizo a la práctica una conversión de 1€=100pts. En realidad la conversión oficial que se estableció fue 166pts para 1 euro. Sin embargo, si quedaba algo de excepticismo de como la inflación empobrece a toda la población, hay va el dato. 

Si hubiéramos invertido 100€ en 1954 en un activo que tan solo hubiese pagado la tasa de inflación en España hasta septiembre de 2018 ahora serían 5.884,20€, es decir, que aquellos bienes que podíamos comprar con 100€ de media, en la actualidad para comprar los mismos bienes deberíamos gastar 5.884,20€. Por lo tanto el que hubiera guardado unos ahorros en una libreta sin intereses habría guardado un dinero que ahora mismo no tendría prácticamente valor.

Por ése motivo, si alguien se está planteando realizar un ahorro, podría pensar que la solución a las pensiones es empezar ahorrar de manera individual y sin esperar que los políticos nos solucionen nada. Al fin y al cabo, si queremos ahorrar, por el motivo que sea, uno ha de plantarse que la inflación erosionará el valor de sus ahorros. En conclusión, si estamos, o vamos a realizar un ahorro a largo plazo, mínimo ha de obtener la tasa de inflación para protegerse ante esa pérdida de valor adquisitivo, que al parecer tan es necesaria para las maltrechas economías, ¡ con los que nos gusta que bajen los precios de aquello que compramos!, o al menos, los que tienen el poder eso dicen. Este libro pretende ser un texto de divulgación. Seguramente se trate de un libro mejorable. No pretendo ser el poseedor de la verdad. Reconozco que al principio empecé a escribir a modo de resumen sobre todo lo que iba aprendiendo. Hasta que finalmente, tomó la forma de libro. Creo honestamente que es una buena manera de dar el siguiente paso en el aprendizaje en los mercados financieros. Recomiendo encarecidamente profundizar en los temas aquí tratados leyendo las obras citadas en el libro. Empiece por los temas que más le interesen. El propósito es explicar un conjunto de ideas que pretenden formar al lector en materia de mercados financieros. Reconozco que quizás haya capítulos donde algunos lectores, sobre todo aquellos que le tengan tirria a las matemáticas se encontrarán que algunos capítulos se le hacen tediosos. Aún así, puede leer la parte final del capítulo para quedarse con las ideas clave. El libro está dividido en tres partes. El primero se centra más en la teoría y busca hacer un popurrí por el cual se adquiera adquieran las ideas con las cuales crear un modelo, para después poderse acercar a los mercados sin miedo. Sobre todo hablo sobre la mayor parte de las teorías sobre el comportamiento de los mercados financieros. Verá que no me centro en una sola idea, si no que me centro en quedarme con lo que éstas nos pueden hacer aprender, para así  extraer conceptos posteriormente explotables. Verá que en un principio pueden parecer divagaciones abstractas pero hay un fundamento detrás por el cual todo se va unificando y finalmente creamos un modelo de comportamiento. La segunda parte se basa en ver cómo podemos utilizar y explotar lo expuesto en la en la primera parte. Se profundizará principalmente en el análisis riguroso de los activos financieros para finalmente establecer unos parámetros operativos que podamos después cuantificar y tener una esperanza matemática concreta de aciertos.

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